前1月尾信用保证支付出口公司赔款超一,保费少

作者: www.27111.com  发布:2019-06-01

  本报记者 李青 通讯员 刘心洁

  从事出口信用保险多年的中国出口信用保险公司(简称“中信保”),正面临越来越大的赔付压力。

  中国出口信用保险公司最新数据显示,今年前三月,该公司积极履行经济补偿职责,在出口信用保险项下向企业支付赔款金额超过1.3亿美元。其中,90%以上的出口企业损失由海外商业风险导致,因海外买家拖欠导致的赔款约占全部赔款金额的76%,其他导致出口企业受损的商业风险还包括:买方拒收、买方破产、开证行拖欠和开证行拒绝承兑。此外,还有近10%的企业损失由汇兑限制等海外政治风险导致。出口信用保险的赔款主要集中在拉丁美洲、亚洲和欧洲地区。

  据测算,广东省2006年的出口业务坏账额高达150多亿美元;广东省企业海外风险预警机制正在酝酿中

  中信保广东分公司总经理陈连从昨日对南都记者表示,2012年中信保广东的保费收入为1.26亿美元(约8 .1亿人民币),而赔付就达到约4亿元,全年赔付率高达50%。而在去年8月时,赔付额仅在2亿元左右。

www.27111.com,  部分地区海外买家拖欠风险上升

  尽管出口信用保险促进广东省新增出口额正在以年均248%的速度迅速增长,但记者昨日从中国出口信用保险公司广东分公司获悉,目前广东仍有90%以上的出口额暴露在反倾销、国际恶意拖欠货款、战乱等国际信用风险之下。

  即便较高的赔付率,但中信保广东依旧维持7%的费用率不变。陈连从还表示,今年整个出口信用险形势依旧严峻,前三个月中信保广东保费在3000万美元左右,同比增长24%,较此前放慢。而在大环境变差的同时,中信保广东今年还多了一个竞争对手,人保财险[微博]。

  今年1月底,中国信保山东分公司接到博兴县彩钢板出口企业———鑫丰源商贸有限公司的损失通报:受乌克兰货币贬值影响,买家付款能力下降,银行体系流动性不足,企业出口乌克兰的彩钢板货款无法收回,共约300万美元。中国信保立即通过海外渠道联系到买家的实际控制人,迅速核实案情,同时启动快速理赔程序,向企业支付赔款270万美元。收到中国信保赔付通知书后,企业董事长王连勤颇有感触:“其实接单时我们已经充分考虑了乌克兰国别和买方的风险,在中国信保的建议下采用了远期120天信用证结算,谁知道银行都承兑了到期还能不付款。政局动荡谁也没法预料,幸亏有中国信保,我们才能及时拿到这么多赔款,否则企业就得关门了。”

  去年出口坏账过百亿美元

  出险案件、赔付率均创高峰

  江苏一家经营化工产品的小型外贸企业———镇江信诺进出口有限公司在遭遇乌克兰买家拖欠后,也及时获得了中国信保的赔款。该企业负责人表示,“如果这笔货款成为坏账,公司就将面临破产倒闭。”考虑到该笔欠款对企业造成的巨大资金压力,中国信保江苏分公司于今年3月接到外贸企业的索赔申请后,及时上门了解案情,帮助企业积极准备索赔相关材料,4月上旬,将207万美元的赔款划到企业账上,帮助企业成功化解了风险。

  广东某灯具公司向欧洲买家出口灯具,但货物发出后,买家却以倒闭为由,表示无力付款。灯具公司之后发现,这家公司“表面”破产,其实是新成立了另一家公司继续故伎重施。

  随着国内外贸易环境严峻和企业自身经营的问题,企业出口风险在不断加大。中信保广东的数据显示,2012年,新增出险案件个数相对金融危机发生前(2007年)增长了8倍,新增出险金额增长了13.5倍,超过13亿元人民币。与新增出险数据逐年上升相对应的是,广东信保承保平台上的赔付数据亦呈现逐年上升趋势。2012年,广东信保当年赔付案件个数相对金融危机发生前(2007年)增长了7倍多,赔付金额增长了17倍。单个企业出险案件最多的当年达到了67个。

  据中国信保专家介绍,海外买家拖欠的背后往往有更深层次的原因。如国家和地区局势动荡、安全局势恶化,会使得疲弱的经济表现雪上加霜。今年以来,东欧、拉丁美洲、东南亚、非洲等地区的新兴市场国家普遍出现货币大幅贬值现象,导致上述地区国家面临的资金短缺困难加大,债务偿还压力加剧,使我国出口企业面临的海外政治风险和商业风险均有不同程度上升,特别是境外汇兑限制、买家拖欠风险明显升高。

  珠三角多家

  赔付率增加在去年下半年趋势最为明显。早在去年8月,陈从连对南都记者表示,截至当时,广东中信保的赔付在2亿元。昨日他对南都记者表示,2012年全年的赔付在近4亿元左右,这是多年以来广东出口信用保险赔付的最高峰。与此同时,协助企业追回海外逾期欠款超过10亿元,数额也达到了广东信保成立以来的最高水平。

  强化保后服务助推企业渡难关

纺织品企业去年的经历更为惨痛。它们被同一家美国公司诈骗,损失总金额近百万美元。据一家受骗企业介绍,他们在广交会上遇到一家自称是“某大型超市长期供应商”的美国公司,受骗企业对其雄厚实力深信不疑,很快就签订了订货合同,但美国公司在提货之后便杳无音讯,受骗企业损失上百万美元……

  即便较高的赔付率,但中信保广东依旧维持7%的费用率不变。陈连从认为,“出口信用保险是政策性保险,中信保这一业务是保本微利。这对商业险企是一大挑战,”陈连从曾在去年8月对南都记者表示,当时中信保广东的赔付率是30%,费用率在7%,处于国际的较低水平。然而,在此后的四个月间,赔付增加,导致全年赔付率变为50%。

  面对一季度的国际政治经济形势,中国信保积极履行政策性职能,加强保后风险跟踪处置和理赔追偿服务。针对乌克兰、委内瑞拉等国的经济政治局势状况,中国信保迅速启动了特殊国别应急响应机制,合理引导出口企业关注海外局势动荡可能引发的系统性风险,进一步加强风险识别、跟踪和管控;同时,迅速安排海外渠道收集风险信息,深入了解买家所在国对外付汇的政策变化和操作注意事项,妥善应对货币贬值可能诱发的买方违约及汇兑风险。

  “广东出口企业发生出口信用摩擦最多的是美国、德国和香港三地”,中国信保广东省分公司表示。中国信保广东省分公司承保管理处处长吴奕湖分析认为,这三地出口信用摩擦较多,很大程度是因为广东企业对三地出口数额较大,而从该公司的理赔案件分析,造成广东出口企业坏账的原因较多,其中,拖欠货款、买家破产占到80%以上;此外,买家拒收货物、政治风险也是重要原因。

  陈从连对南都记者解释称,家电和消费电子占了广东出口信保投保业务的三成。“主要是这些业务出现高赔付。”他认为,过去经营了十多年家电行业都无风险,但未来不会因行业出现出口风险而对承保进行限制。陈连从认为,除了家电行业和消费电子行业外,光伏行业出口问题备受关注。陈连从表示,光伏行业出口在2007年至2009年疯长,但现在开始出现风险。

  据了解,今年以来,中国信保还面向出口企业发布国别风险、贸易壁垒、买方风险、银行风险各类等预警信息40余次。结合当前的国际政治经济形势,中国信保表示,还将进一步加大对新兴市场国家的宏观经济研究,及时进行国别风险跟踪和风险预警;并进一步提高理赔响应速度,提升客户服务水平,帮助出口企业在特殊时期顺渡难关。

  海关统计数据显示,2006年广东省对外贸易总值达到5272.1亿美元,占全国进出口总值的29.9%,其中出口3019.5亿美元。同时,据商务部研究院的抽样调查显示,中国出口业务的坏账率高达5%,是发达国家平均水平的10至20倍。业内人士指出,由此推算,广东省2006年的出口业务坏账额高达150多亿美元!

  新的竞争者:人保财险

  出口企业需加强防范风险

  粤企投保意识亟待加强

  在大环境变差的同时,出口信用保险在中信保专营近12年后,今年终于多了一个竞争对手——— 人保财险。

  今年以来,国际政治经济形势复杂多变。鉴于国家和地区局势动荡,均可能诱发导致出口企业损失的政治风险和商业风险,中国信保有关专家建议出口企业积极采取以下措施以规避风险、减少损失:

  尽管身处国际风险中,并遭受惨重损失,但绝大多数广东企业的投保意识并不强烈。

  据《财政部关于中国人民财产保险股份有限公司试点短期出口信用保险业务有关问题的通知》显示,人保财险获批自2013年1月1日起试点短期出口信用保险业务,成为国内首家具有资格从事该业务的商业财险公司。

  第一,谨慎选择交易对象。利用政策性出口信用保险,筛选优质买家,以灵活的交易方式抢抓订单,合理规避收汇风险;同时,对局势动荡国家的买家,尽量采取相对安全的交易方式,缩短支付账期,降低风险发生概率。

  中国信保广东省分公司相关数据显示,2006年,出口信保对广东出口的渗透率仅为1%(低于全国平均水平3%),对一般贸易的渗透率也只有4%左右。“这意味着至少有九成以上的一般贸易出口暴露在国际信用风险之中”,相关负责人指出。而据记者了解,从全世界范围看,出口信用保险是世界各国用来支持本国产品出口的一项政策性法宝。目前,由它支持的出口贸易占了全球贸易的12%以上,欧洲个别国家甚至达到了40%。

  陈连从表示,出口信用保险行业市场还很大,目前渗透率不高,欢迎更多的保险主体加入竞争。从中信保提供的数据显示,全球范围内出口信用保险渗透率在12%至15%,但中国则超过该水平。据人保财险相关人士表示,希望为广东出口企业提供优质的短期出口信用保险保障和服务。

  第二,加强应收账款管理,合理出运。加强与买方日常联系,积极跟踪未到期货款,在出现逾期或风险信号后,及时采取减损催收措施或委托中国信保介入追偿。若境外国家本币大幅贬值,导致银行付汇受到管制,投保企业可在中国信保的指导下采取措施控制风险,控制好出运节奏,避免集中出运。

  不过,令人欣喜的是,意识超前的商家已经从出口信用保险这一政策性工具中尝到甜头。“截至2006年,美的利用出口信保支持的业务已经累计超过10亿美元。”美的日电集团表示。

  南都记者获悉,中信保承保业务包括中长期险以及短期出口信用险,而人保财险则主要试点目前国内业务最大的短期信用险。“2012年中信保广东(不含深圳,下同)外贸出口和“走出去”总金额超过400亿美元,其中适用于短期出口信用保险金额为393.9亿美元。”陈从连表示。

  第三,重视合同签署,保护自身权益。一是要明确真实交易对象,重视对中间商特别是实际付款义务方的资信评估;二是争取设置货权保留条款,即在未全部收回货款之前,保留对货物的所有权;三是可以在贸易合同中加入因汇率波动造成的风险共担条款,或采取其他金融措施防范汇率大幅波动风险。

  而另一个典型的例子是,2005年初,国内A公司因土耳其买家拖欠货款向中国信保报案,中国信保迅速发函给买家,指出其违约行为将进入中国信保的海外买家信用数据库中,这意味着很多中国出口商将因此中止对买家供货,最后,买家不得不支付了80%的货款,A公司又得到中国信保的相应赔付,总共获得了96%的货款。

  据悉,2011年人保财险在责任信用保险部的基础上专设信用保证保险事业部,配置近百名专职信用险工作人员;人保财险重点关注中小微企业的融资需求,目前,中小微企业客户已占人保财险信用保险客户数量的一半以上。据悉,人保财险广东省公司将单独设立信用保证保险事业部。此前,人保财险积极在广东地区试点开办国内贸易信用保险,2012年实现保费收入894万元,支持了国内企业的发展,为经营短期出口信用保险创造了良好的条件。 采写:南都记者 梁小婵

  第四,提高对进口国宏观经济运行及风险关注程度。关注近期国别经济波动长尾效应下的买方违约风险,关注各国出台的针对中国的贸易救济、反倾销、反补贴等措施,并主动积极应对可能的外生性贸易壁垒风险发生。

  “2002年到2006年间,中国信保广东分公司处理可能损失与索赔案件371宗,涉及金额逾5600余万美元,减损近1500万美元,共计支持广东省企业新增出口60余亿美元,支持企业进行贸易融资超过280亿元。”中国信保广东分公司指出。

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  小微企业投保未达预期

  南都记者昨日从中信保广东获悉,在2012年年初新推的小微企出口信用保险服务中,1868家小微企业已购买中信保专门针对小微企业的出口信用保险。但陈连从表示,这与此前设立的20%的覆盖率目标相比,目前仅覆盖了不足10%。

  图:去年,出口信保对广东出口的渗透率仅为1%。

  目前,对2011年年出口额在300万美元(含)以下的小微企业投保广东省政府给予80%的财政扶持,在此基础上,广东各地级市再分别给予10%-20%的小微保费扶持。借助两级财政扶持政策,小微企业平均实际最终缴纳的保费仅为1000元左右。而人保财险业在小微企业的出口信用保险与中信保广东有同样的政策扶持。

  广东拟建海外风险预警机制

  广东出口企业如何能更快地对国际风险作出反应?记者同时获悉,广东省企业海外风险预警机制正在酝酿之中。据中国信保广东分公司总经理陈连从透露,中国信保广东分公司去年已向广东省政府提出了《关于建立广东省企业海外风险预警救助体系的建议》,希望能联合海关、外经贸局、外汇管理局等相关部门建立一个信息平台,及时向出口企业发布海外市场的预警信息。陈连从指出,这些信息将包括目标市场的政策变化、买家信用情况等。同时,建议按出口比例提取一定的准备金作为海外风险的应急救助基金。据透露,目前这一《建议》已得到了省政府有关领导的重视和肯定,目前正在进一步的完善和落实之中。

  (金陵/编制)

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