国华雅鲁藏布江弘康三险企电商业务被叫停,国

作者: www.27111.com  发布:2019-06-15

  北京商报讯(记者 崔启斌 实习记者 许晨辉)记者昨日获悉,国华人寿和珠江人寿在官网和淘宝网[微博]天猫[微博]旗舰店的高现金价值产品全线停售。

  近日,国华人寿、珠江人寿等保险公司天猫[微博]保险旗舰店以及公司官网业务集体躲起了猫猫,网销产品目前均已停售。对于外界的疑问,国华人寿、珠江人寿等纷纷表态称在进行产品、系统升级,而一位业内人士则称,这几家公司理财类保险发展迅猛以至被监管层约谈,高现金价值产品或将继续瘦身。

  珠江人寿天猫店公告称系统升级,所有产品不支持承保。

  珠江人寿、国华人寿客服均对北京商报记者表示,目前公司官网和天猫都在系统升级中,在系统升级完成后将重新开张。北京商报记者从淘宝网已查不到国华人寿和珠江人寿的相关产品信息。在两险企官方网上商城仍挂有宣传高收益的产品,不过已无法实现在线投保。市场认为,这很可能与保监会关于规范高现金价值产品销售不无关系。所谓高现金价值产品,指第二保单年度末保单现金价值与累计生存保险金之和超过累计所缴保费,且预期该产品60%以上的保单存续时间不满三年,也就是市场上所俗称的高预定收益率产品。

  四家险企网销业务齐下线

  本报讯(记者 周慧)曾经在淘宝网[微博]上大赚一笔的国华人寿悄然暂停其天猫[微博]店业务。昨日,有消息称,国华人寿、珠江人寿、弘康人寿被监管层叫停一切电商业务,淘宝官网下线。有内部人士表示,部分险企高管被监管层约谈,保监会要求就目前网销保险产品“预期收益率”等宣传手法进行规范,并给出“高、中、低”三档收益率的明确演示。

  对于此前销售的产品,珠江人寿网上客服解释称,投保人的利益并不会受损。

  北京商报记者了解到,国华人寿、珠江人寿、弘康人寿等保险公司在淘宝天猫旗舰店的保险产品全线下线,目前已基本查不到国华人寿、珠江人寿等相关产品信息,珠江人寿、国华人寿客服均对北京商报记者表示,目前公司官网和天猫都在系统升级中,在系统升级完成后将重新开张。

  记者登录国华人寿和珠江人寿天猫店发现,当中所售商品为零,尽管国华人寿天猫店当中仍有商品陈列,但是所有产品都是即将上线,敬请期待,而珠江人寿天猫店则是发表公告称,从26日晚间开始系统升级,所有产品不支持承保。弘康人寿的天猫店页面更是成为企业的宣传页面,无任何产品销售。不仅如此,泰康人寿和平安保险淘宝旗舰店内的保险理财类产品也已下架。

  国华人寿在官网上还指出,“是不是以为我们在躲猫猫呢?其实最近正琢磨着怎么能让亲更满意呢”!国华人寿将进行产品、系统、服务流程的全面升级。经浏览这四家保险公司官网发现,其主页仍主推很多产品信息,不过包括重疾险、意外险等目前均无法实现投保。

  昨日,上述险企的相关人士分别向记者确认了电商被暂停业务的消息,并指称是出于配合监管层监管工作的需要,并指出电商业务被叫停的并不止三家险企。业内人士向记者表示,今年以来,监管层要求规范高现金价值产品的销售,部分险企的偿付能力及相关业务结构以及触及监管红线,或存在被监管层叫停的可能。

  这与市场上传出上述险企被约谈的消息并不矛盾。一位业内人士对此表示,其实此次监管约谈,主要也是为了避免因夸大收益等造成销售误导,从而进一步规范其产品信息,出于这样的目的将要求其对现有产品加以调整,并非要全面禁止网销业务。

  部分险企网店已停售

  不过,目前网销产品中包括分红险、万能险在内的理财类保险产品占据主导,而这也成为监管重点。在北京商报记者获得的一份指导意见中就指出,对于分红型产品,采用高、中、低三档投资回报率演示保单利益,不能片面宣传使用预期投资收益,保险期间也不能宣传为一年期产品,而是要按产品条款具体加以解释。

  记者昨日登录国华人寿天猫店发现,尽管其天猫店当中仍有商品陈列,但是所有产品都是即将上线,敬请期待,而珠江人寿天猫店则是发表公告称,从26日晚间开始系统升级,所有产品不支持承保,系统更新期间,可以进行查看收益、下载电子保单以及领取退保等操作,但是会对产品购买产生影响,珠江人寿天猫旗舰店的所有商品将不支持承保。而记者发现,信泰人寿的天猫店也出现了“系统升级”字样,并暂停所有产品销售。

  此外还指出,不少保险公司向消费者提示风险不充分,没有以醒目的字体和方式提示万能险和投连险的投资风险等。

  珠江人寿相关人士向记者表示,由于此前天猫上销售的多是一些万能险等高现金价值的产品,出于业务结构调整的需要,目前暂停了天猫店的保险产品销售,不排除今后会多做一些保障类型的产品。

  矛头直指高现金价值产品

  也有险企内部人士向记者坦言,保险业电子商务发展存在一个探索期,产品服务流程需要一个不断完善的过程,“天猫店的暂停销售是为了更加符合监管要求,对产品进行升级。尽管暂停电商产品销售,但是险企老客户仍然可以通过平台查询保险产品收益,老客户的一切保单权利不受到任何影响。”信泰人寿相关人士解释,自从之前收到保监会“暂停开展新业务”的监管函之后就暂停了电商新产品销售。

  不少人会对监管层为何约谈上述四家公司心存疑问,一位业内人士则指出,今年一季度,寿险高现金价值业务井喷式增长,保费收入2765亿元,占同期寿险业新单保费的比重达64%,占寿险业总保费的比重达42%,这使监管层对高现金价值的理财类保险更为关注。

  网销保险曾经创造“奇迹”

  所谓高现金价值产品,指第二保单年度末保单现金价值与累计生存保险金之和超过累计所缴保费,且预期该产品60%以上的保单存续时间不满三年。

  此前,国华人寿曾在天猫上创下保险网销“秒杀”奇迹。去年双十一期间,国华人寿某款产品开卖后仅10分钟,成交金额即破1亿元。国华人寿相关人士曾透露,电子商务销售在整体保费占比突破10%,在淘宝的所有保险公司中占据了59%的保费份额。

  不难发现上述四公司互联网保险理财产品发展得相对迅猛,例如国华人寿无论在“双11”还是“双12”都不断刷新销售纪录,弘康人寿互联网保险短期内销售额度超过6亿元。

  业内说法

  事实上,这些被暂停的产品中很大一部分都为理财型保险,这类产品的主要特点为门槛低、收益较高、期限较短,保障功能少,通常一年后退保基本不扣取任何费用。如珠江人寿宝赢一号两全保险(万能型)产品,1000元起投,年化预期收益为6.4%,期限为一年;再比如国华人寿7月底主推的国华华瑞1号A计划,同样为1000元起投,预期收益为6.98%,目前该产品信息已从其公司网站以及官方微信平台删除。

  或因偿付能力触及监管红线

  值得一提的是,目前仍有不少公司理财类保险产品在售,如淘宝保险上在售的昆仑健康、利安人寿等多险企的理财类产品,如昆仑健康存乐理财保障计划(万能险),预期年化收益率6%,3个月后可提取免手续费。

  昨日,有业内人士向记者表示,“部分险企激进销售高现金价值保险产品,冲规模,以至于偿付能力触及到监管红线。除了偿付能力存在问题,其业务结构以及一些指标都存在与监管要求相悖的情况,因此可能被叫停。”

  “借短贷长”资金运用或刹车

  事实上,今年2月份,保监会曾下发了“关于规范高现金价值产品有关事项的通知”,当中对于险企销售高现价产品做出明确指示:“保险公司销售高现金价值产品的,应保持偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力充足率低于150%时,应立即停止销售高现金价值产品。”除此之外,还严格规定,“保险公司应合理控制高现金价值产品的保费规模,年度保费收入应与保险公司的资本实力相匹配。自2014年1月1日起,保险公司高现金价值产品年度保费收入应控制在公司资本金的2倍以内。对2013年度高现金价值产品保费收入高于当年末资本金2倍的保险公司,自2014年1月1日起,给予公司5年的过渡期。过渡期内,高现金价值产品年度保费收入在基准额以内的部分,不施加额外的最低资本要求;超过基准额的部分,其最低资本要求将予以提高,具体标准由中国保监会另行规定。”

  从上文不难看出,保监会并未全面叫停高现金价值产品,只是有针对性地进行窗口指导。 因为个别公司高现金价值产品占比过高,容易引发流动性风险以及偿付能力不足等问题。

  国华人寿2013年年度报告显示,2013年末,公司的偿付能力溢额为54522.50万元,较上年减少13482.68万元,偿付能力充足率153.58%,较上年有所下降。

  还需要指出的是,在上半年上市险企保费收入整体增长的同时,其退保率也在攀升。对此有业内人士指出,退保率之所以居高不下,其实是上市险企近年来过度追求保费规模、依赖高现金价值保险产品而留下的后遗症。

  监管层负责人多次公开表态,一些保险公司的高现价业务,存续期通常为一两年,有的甚至只有3个月,而匹配的资产一般超过两年,这种“借短贷长”的资金运用形式很容易出现流动性风险。

  保监会对其监管也在不断深入,此次对某险企的指导意见就指出,要求其加强对高现金价值产品规模控制,并针对偿付能力和业务质量管理制定合理业务规划,同时高度重视高现金价值业务的资产负债管理,根据产品的负债特性审慎制定资产配置策略,防止资产负债期限错配而引发的流动性风险。

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